증여세를 줄이기 위한 10년 전략

2025. 6. 18. 13:06절세전략노하우

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– 분산 증여의 기술로 합법적인 절세 시작하기

부모가 자녀에게 재산을 물려주려 할 때 가장 먼저 마주치는 장벽이 바로 증여세다.
하지만 세법은 일정 금액까지는 비과세로 인정해주는 증여공제 제도를 운영하고 있으며,
이 제도를 전략적으로 활용하면 증여세를 크게 줄일 수 있다.
핵심은 바로 ‘10년 단위 분산 증여’ 전략이다.


1. 증여세 공제 기준 정리

관계공제 한도 (10년 기준)
부모 → 자녀 5,000만 원
배우자 간 6억 원
기타 친족 1천만 원
 

※ 미성년 자녀는 2,000만 원까지만 공제 가능


2. 공제를 최대한 활용하는 전략: 10년 단위 증여

  • 증여세는 10년간의 누적 증여액을 기준으로 공제 적용
  • 따라서 한 번에 큰 금액을 주기보다, 10년 단위로 나눠서 주는 것이 절세 핵심
  • 예를 들어 1억을 한 번에 주면 약 1,000만 원 이상의 증여세 발생
    → 5천만 원씩 10년 간격으로 주면 세금 없음

3. 실전 전략 예시

사례 1. 부모가 성인 자녀에게 총 2억을 증여하고 싶을 때

  • 1단계: 2025년 5천만 원 증여 → 비과세
  • 2단계: 2035년 추가 5천만 원 증여 → 또 비과세
  • 남은 1억은 상황 보고 계획 분산 → 전체 세금 최소화

4. 주의할 점

  • 증여일은 자산이 실제 이전된 날 기준
  • 현금은 이체일, 부동산은 등기일 기준
  • 가족끼리라고 해도 통장 흐름·계약서 등 증빙 남겨야 안전

5. 절세 핵심 요약

  • 증여는 한 번에 몰아주면 불필요한 세금 낭비
  • 10년 단위 공제 활용 = 합법적 절세 전략
  • 특히 부동산, 예금, 주식 등 금액이 큰 자산일수록 장기 플랜 필수
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